Fraude

Cómo los delincuentes utilizan la ingeniería social para robarle su dinero

Por qué las personas inteligentes caen en las estafas

Si alguna vez ha visto una noticia sobre alguien que perdió miles de dólares debido a una estafa y se preguntó: «¿Cómo pudo pasar eso?», no está solo. Las víctimas de fraude no son personas descuidadas ni poco inteligentes. Hoy en día, ya no basta con buscar errores de ortografía, enlaces sospechosos o correos electrónicos de supuestos «príncipes nigerianos».

Los estafadores modernos son expertos en crear un sentido de urgencia, ganarse su confianza y manipular sus emociones antes de que tenga tiempo de pensar.

El miedo, la emoción, la curiosidad, el amor e incluso el deseo de ayudar a alguien pueden nublar nuestro juicio. Y eso es precisamente en lo que cuentan los estafadores.

Para protegerse, primero debe comprender cómo los estafadores utilizan la psicología humana para manipular a las personas y lograr su objetivo.


¿Qué es la ingeniería social?

La ingeniería social es la práctica de manipular a las personas para que entreguen su dinero, información personal o acceso a sus dispositivos o cuentas financieras.

En lugar de piratear su computadora, los estafadores intentan aprovecharse de su confianza.

La inteligencia artificial ha hecho que estas estafas sean más convincentes que nunca.

Tipos comunes de estafas de ingeniería social

Estafas de phishing

El phishing ocurre cuando un estafador utiliza mensajes de texto, correos electrónicos o sitios web falsos para cometer fraude.

Puede recibir un mensaje que indique:

  • Su paquete no pudo ser entregado
  • Su cuenta ha sido bloqueada
  • Su institución financiera detectó actividad fraudulenta
  • Se requiere una acción inmediata

Estos mensajes suelen contener enlaces que dirigen a sitios web falsos diseñados para robar nombres de usuario y contraseñas o instalar malware en su dispositivo.

Vishing (phishing por voz)

El vishing es una forma de phishing que se realiza por teléfono.

Un estafador puede hacerse pasar por un representante de su institución financiera y solicitarle que:

  • Verifique su número de tarjeta de débito o crédito
  • Confirme su nombre de usuario o contraseña de banca en línea
  • Proporcione un código de seguridad de un solo uso
  • Comparta su código de autenticación de dos factores

Las instituciones financieras legítimas nunca le pedirán su contraseña de banca en línea ni códigos de autenticación de seguridad por teléfono.

Si alguna vez tiene dudas, cuelgue la llamada y comuníquese directamente con la organización utilizando un número de teléfono confiable.

Estafas de suplantación de identidad (spoofing)

El spoofing permite a los estafadores hacerse pasar por organizaciones de confianza al hacer que:

  • El identificador de llamadas parezca legítimo
  • Los correos electrónicos parezcan auténticos
  • Las direcciones de sitios web se parezcan a las de empresas reales

Pero solo porque algo parezca legítimo no significa que lo sea.

Siempre verifique la información antes de responder.


Cómo la inteligencia artificial está cambiando las estafas

La inteligencia artificial ha cambiado drásticamente el panorama del fraude.

En lugar de correos electrónicos mal redactados y llenos de errores ortográficos, los estafadores ahora pueden utilizar la inteligencia artificial para crear correos profesionales, mensajes de texto convincentes, sitios web falsos, conversaciones similares a las de una persona real, fotografías realistas e incluso clonar voces.

Estas herramientas hacen que las estafas sean mucho más difíciles de reconocer.

Tipos de estafas con inteligencia artificial

Estafas con deepfakes

Los deepfakes utilizan inteligencia artificial para crear audios, videos e imágenes falsas.

Imagine recibir una llamada telefónica que suena exactamente como su hijo pidiéndole dinero de emergencia.

Desafortunadamente, esa voz podría haber sido clonada utilizando grabaciones de videos en redes sociales o mensajes de voz.

Antes de enviar dinero durante una emergencia, verifique la situación utilizando otro método de confianza.

Estafas con chatbots de inteligencia artificial

La inteligencia artificial también puede impulsar chatbots que mantienen conversaciones realistas durante semanas o incluso meses.

A diferencia de las estafas tradicionales, estos bots pueden responder preguntas de manera natural, crear relaciones de confianza, recordar conversaciones anteriores y comunicarse con cientos de víctimas al mismo tiempo.

Muchas víctimas nunca se dan cuenta de que están conversando con inteligencia artificial.


Estafas de relaciones

Las estafas de relaciones, también conocidas como estafas románticas, son uno de los métodos más devastadores emocionalmente que utilizan los estafadores.

A menudo comienzan en aplicaciones de citas, redes sociales o incluso con un mensaje de texto de un supuesto «número equivocado» que se convierte en semanas o meses de conversación.

Los estafadores utilizan ese tiempo para ganarse su confianza antes de solicitar ayuda financiera.

Algunas excusas comunes incluyen emergencias familiares, gastos de viaje u oportunidades de inversión.

Las víctimas creen que están ayudando a alguien por quien realmente sienten afecto y preocupación.

Tipos de estafas de relaciones

Estafas de identidad falsa (catfishing)

El catfishing consiste en crear una identidad falsa en línea.

Los estafadores pueden robar fotografías de personas reales o generar imágenes completamente falsas utilizando inteligencia artificial.

Algunos delincuentes incluso se hacen pasar por celebridades, personas influyentes en redes sociales o figuras públicas.

Después de ganarse la confianza de sus seguidores, eventualmente les solicitan dinero o les presentan oportunidades de inversión falsas.

Estafas de “pig butchering” (matanza de cerdos)

Las estafas de “pig butchering” combinan la creación de una relación de confianza con el fraude de inversiones.

El estafador pasa semanas o meses ganándose la confianza de la víctima antes de presentarle una oportunidad de inversión «que no puede perder», generalmente relacionada con criptomonedas.

Para la víctima, todo parece legítimo:

  • Sitio web con apariencia profesional
  • Saldos de cuenta que parecen aumentar
  • Rendimientos de inversión impresionantes

Sin embargo, las ganancias son falsas.

Cuando las víctimas intentan retirar su dinero, se les informa que primero deben pagar impuestos, tarifas de procesamiento o cargos por retiro.

Después de recibir esos pagos adicionales, el estafador desaparece.


Cómo protegerse de las estafas

La tecnología seguirá evolucionando y los estafadores seguirán adaptándose.

Antes de hacer clic en un enlace, enviar dinero o compartir información personal:

  • Deténgase - No permita que la urgencia tome decisiones por usted.
  • Verifique - Comuníquese directamente con la organización utilizando un número de teléfono o sitio web de confianza.
  • Hágase preguntas- Pregúntese:
  • ¿Esta solicitud es inesperada?
  • ¿Me están presionando para actuar?
  • ¿Por qué no puede esperar esto?
  • Hable con alguien - Si algo parece extraño, coméntelo con un amigo o familiar de confianza antes de tomar una decisión.
  • Proteja su información personal - Tenga cuidado con lo que publica públicamente en línea. Las fotografías, videos y grabaciones de voz pueden utilizarse para crear estafas de inteligencia artificial convincentes.

La mejor defensa no es convertirse en un experto en ciberseguridad; es tomarse un momento para pensar antes de reaccionar.


Dónde acudir para obtener ayuda con el fraude

Cuanto más comprenda cómo funcionan estas estafas, más fácil será reconocer las señales de alerta y protegerse a usted mismo, a sus seres queridos y el dinero que tanto le ha costado ganar.

Para obtener más información sobre recursos de prevención de fraude y qué hacer si cree que ha sido víctima de una estafa, visite Fraud Center.


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  • oct. 26, 2022
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