Cómo los delincuentes utilizan la ingeniería social para robarle su dinero
Por qué las personas inteligentes caen en las estafas
Si alguna vez ha visto una noticia sobre alguien que perdió miles de dólares debido a una estafa y se preguntó: «¿Cómo pudo pasar eso?», no está solo. Las víctimas de fraude no son personas descuidadas ni poco inteligentes. Hoy en día, ya no basta con buscar errores de ortografía, enlaces sospechosos o correos electrónicos de supuestos «príncipes nigerianos».
Los estafadores modernos son expertos en crear un sentido de urgencia, ganarse su confianza y manipular sus emociones antes de que tenga tiempo de pensar.
El miedo, la emoción, la curiosidad, el amor e incluso el deseo de ayudar a alguien pueden nublar nuestro juicio. Y eso es precisamente en lo que cuentan los estafadores.
Para protegerse, primero debe comprender cómo los estafadores utilizan la psicología humana para manipular a las personas y lograr su objetivo.
¿Qué es la ingeniería social?
La ingeniería social es la práctica de manipular a las personas para que entreguen su dinero, información personal o acceso a sus dispositivos o cuentas financieras.
En lugar de piratear su computadora, los estafadores intentan aprovecharse de su confianza.
La inteligencia artificial ha hecho que estas estafas sean más convincentes que nunca.
Tipos comunes de estafas de ingeniería social
Estafas de phishing
El phishing ocurre cuando un estafador utiliza mensajes de texto, correos electrónicos o sitios web falsos para cometer fraude.
Puede recibir un mensaje que indique:
- Su paquete no pudo ser entregado
- Su cuenta ha sido bloqueada
- Su institución financiera detectó actividad fraudulenta
- Se requiere una acción inmediata
Estos mensajes suelen contener enlaces que dirigen a sitios web falsos diseñados para robar nombres de usuario y contraseñas o instalar malware en su dispositivo.
Vishing (phishing por voz)
El vishing es una forma de phishing que se realiza por teléfono.
Un estafador puede hacerse pasar por un representante de su institución financiera y solicitarle que:
- Verifique su número de tarjeta de débito o crédito
- Confirme su nombre de usuario o contraseña de banca en línea
- Proporcione un código de seguridad de un solo uso
- Comparta su código de autenticación de dos factores
Las instituciones financieras legítimas nunca le pedirán su contraseña de banca en línea ni códigos de autenticación de seguridad por teléfono.
Si alguna vez tiene dudas, cuelgue la llamada y comuníquese directamente con la organización utilizando un número de teléfono confiable.
Estafas de suplantación de identidad (spoofing)
El spoofing permite a los estafadores hacerse pasar por organizaciones de confianza al hacer que:
- El identificador de llamadas parezca legítimo
- Los correos electrónicos parezcan auténticos
- Las direcciones de sitios web se parezcan a las de empresas reales
Pero solo porque algo parezca legítimo no significa que lo sea.
Siempre verifique la información antes de responder.
Cómo la inteligencia artificial está cambiando las estafas
La inteligencia artificial ha cambiado drásticamente el panorama del fraude.
En lugar de correos electrónicos mal redactados y llenos de errores ortográficos, los estafadores ahora pueden utilizar la inteligencia artificial para crear correos profesionales, mensajes de texto convincentes, sitios web falsos, conversaciones similares a las de una persona real, fotografías realistas e incluso clonar voces.
Estas herramientas hacen que las estafas sean mucho más difíciles de reconocer.
Tipos de estafas con inteligencia artificial
Estafas con deepfakes
Los deepfakes utilizan inteligencia artificial para crear audios, videos e imágenes falsas.
Imagine recibir una llamada telefónica que suena exactamente como su hijo pidiéndole dinero de emergencia.
Desafortunadamente, esa voz podría haber sido clonada utilizando grabaciones de videos en redes sociales o mensajes de voz.
Antes de enviar dinero durante una emergencia, verifique la situación utilizando otro método de confianza.
Estafas con chatbots de inteligencia artificial
La inteligencia artificial también puede impulsar chatbots que mantienen conversaciones realistas durante semanas o incluso meses.
A diferencia de las estafas tradicionales, estos bots pueden responder preguntas de manera natural, crear relaciones de confianza, recordar conversaciones anteriores y comunicarse con cientos de víctimas al mismo tiempo.
Muchas víctimas nunca se dan cuenta de que están conversando con inteligencia artificial.
Estafas de relaciones
Las estafas de relaciones, también conocidas como estafas románticas, son uno de los métodos más devastadores emocionalmente que utilizan los estafadores.
A menudo comienzan en aplicaciones de citas, redes sociales o incluso con un mensaje de texto de un supuesto «número equivocado» que se convierte en semanas o meses de conversación.
Los estafadores utilizan ese tiempo para ganarse su confianza antes de solicitar ayuda financiera.
Algunas excusas comunes incluyen emergencias familiares, gastos de viaje u oportunidades de inversión.
Las víctimas creen que están ayudando a alguien por quien realmente sienten afecto y preocupación.
Tipos de estafas de relaciones
Estafas de identidad falsa (catfishing)
El catfishing consiste en crear una identidad falsa en línea.
Los estafadores pueden robar fotografías de personas reales o generar imágenes completamente falsas utilizando inteligencia artificial.
Algunos delincuentes incluso se hacen pasar por celebridades, personas influyentes en redes sociales o figuras públicas.
Después de ganarse la confianza de sus seguidores, eventualmente les solicitan dinero o les presentan oportunidades de inversión falsas.
Estafas de “pig butchering” (matanza de cerdos)
Las estafas de “pig butchering” combinan la creación de una relación de confianza con el fraude de inversiones.
El estafador pasa semanas o meses ganándose la confianza de la víctima antes de presentarle una oportunidad de inversión «que no puede perder», generalmente relacionada con criptomonedas.
Para la víctima, todo parece legítimo:
- Sitio web con apariencia profesional
- Saldos de cuenta que parecen aumentar
- Rendimientos de inversión impresionantes
Sin embargo, las ganancias son falsas.
Cuando las víctimas intentan retirar su dinero, se les informa que primero deben pagar impuestos, tarifas de procesamiento o cargos por retiro.
Después de recibir esos pagos adicionales, el estafador desaparece.
Cómo protegerse de las estafas
La tecnología seguirá evolucionando y los estafadores seguirán adaptándose.
Antes de hacer clic en un enlace, enviar dinero o compartir información personal:
- Deténgase - No permita que la urgencia tome decisiones por usted.
- Verifique - Comuníquese directamente con la organización utilizando un número de teléfono o sitio web de confianza.
- Hágase preguntas- Pregúntese:
- ¿Esta solicitud es inesperada?
- ¿Me están presionando para actuar?
- ¿Por qué no puede esperar esto?
- Hable con alguien - Si algo parece extraño, coméntelo con un amigo o familiar de confianza antes de tomar una decisión.
- Proteja su información personal - Tenga cuidado con lo que publica públicamente en línea. Las fotografías, videos y grabaciones de voz pueden utilizarse para crear estafas de inteligencia artificial convincentes.
La mejor defensa no es convertirse en un experto en ciberseguridad; es tomarse un momento para pensar antes de reaccionar.
Dónde acudir para obtener ayuda con el fraude
Cuanto más comprenda cómo funcionan estas estafas, más fácil será reconocer las señales de alerta y protegerse a usted mismo, a sus seres queridos y el dinero que tanto le ha costado ganar.
Para obtener más información sobre recursos de prevención de fraude y qué hacer si cree que ha sido víctima de una estafa, visite Fraud Center.
Haga que su ajuste del costo de vida trabaje para usted
En el 2023, las personas mayores verán un ajuste sustancial del costo de vida del Seguro Social. Por primera vez en más de una década, las primas de Medicare no están aumentando y sí lo están los beneficios del Seguro Social.
Aproximadamente 70 millones de estadounidenses verán un aumento del 8.7 por ciento en sus beneficios del Seguro Social y el Ingreso Suplementario de Seguridad. En promedio, los beneficios del Seguro Social aumentarán más de $140 por mes a partir de enero.
Las tasas de beneficios federales aumentan cuando aumenta el costo de vida. Este cambio significa que los precios de los bienes y servicios serán, en promedio, más altos. Este ajuste del costo de vida ayuda a compensar estos costos.
¿Qué significa esto para los miembros de Ascentra? Significa que usted tiene opciones.
Sugerimos que cada miembro que esté recibiendo beneficios del Seguro Social y el Ingreso Suplementario de Seguridad revise su presupuesto, sus gastos, sus facturas y sus deudas para determinar cómo beneficiarían mejor estos fondos adicionales sus finanzas. Recuerde, en promedio, los beneficios aumentarán $140 por mes, lo que quizás no parezca mucho, pero asciende a más de $1,680 por año. Eso puede ayudarle si usted ha estado luchando para mantenerse dentro del presupuesto.
En algunos casos, su presupuesto todavía podría ser insuficiente. Este aumento ayudará, pero quizás no cubra aún completamente todos sus costos. Si este es el caso, sugerimos que reelabore su presupuesto reflexionando sobre sus hábitos de gastos y minimizando las compras excesivas. Más allá de eso, aborde sus deudas siguiendo el método de la bola de nieve para ayudar a pagar las deudas en orden de menor a mayor. Concéntrese en pagar primero su deuda más pequeña, y transfiera luego su pago mínimo al pago de la siguiente deuda más pequeña y mantenga la bola de nieve rodando.
En el caso de aquellos para los que este ingreso adicional exceda de su presupuesto, ¿qué puede hacer para hacer que estos fondos trabajen para usted? Aunque $140 por mes no es suficiente para hacer grandes inversiones, es suficiente para comenzar a ahorrar. En Ascentra, tenemos un par de opciones disponibles para todos los miembros que ayudarán a ahorrar este dinero para usarlo o invertirlo en el futuro.
- La cuenta de ahorros multiuso de Ascentra es una segunda cuenta de ahorros que también genera dividendos. Esto se puede usar para crear un fondo de emergencia o un fondo para futuras inversiones.
- Las cuentas club de ahorro de Ascentra han sido concebidas para ayudarle a ahorrar para los gastos navideños o sus próximas vacaciones. Este fondo separado genera dividendos y le proporciona una cuenta dedicada para generar ahorros para su próximo evento importante.
Cada una de estas cuentas viene sin saldo mínimo, genera dividendos, permite depósitos ilimitados y está disponible en la banca digital.
Gestionar las finanzas y prepararse para el futuro es una responsabilidad importante. Para obtener más artículos sobre la educación financiera, visite ascentra.org/learn. Para hablar con un asesor financiero certificado de cooperativas de crédito de Ascentra, un servicio gratuito para nuestros miembros, para obtener ayuda con la creación de planes de gastos, la gestión de facturas, los ahorros y más, visite
ascentra.org/coach o llame al 563-355-0152 para comenzar.
