Cómo los delincuentes utilizan la ingeniería social para robarle su dinero
Por qué las personas inteligentes caen en las estafas
Si alguna vez ha visto una noticia sobre alguien que perdió miles de dólares debido a una estafa y se preguntó: «¿Cómo pudo pasar eso?», no está solo. Las víctimas de fraude no son personas descuidadas ni poco inteligentes. Hoy en día, ya no basta con buscar errores de ortografía, enlaces sospechosos o correos electrónicos de supuestos «príncipes nigerianos».
Los estafadores modernos son expertos en crear un sentido de urgencia, ganarse su confianza y manipular sus emociones antes de que tenga tiempo de pensar.
El miedo, la emoción, la curiosidad, el amor e incluso el deseo de ayudar a alguien pueden nublar nuestro juicio. Y eso es precisamente en lo que cuentan los estafadores.
Para protegerse, primero debe comprender cómo los estafadores utilizan la psicología humana para manipular a las personas y lograr su objetivo.
¿Qué es la ingeniería social?
La ingeniería social es la práctica de manipular a las personas para que entreguen su dinero, información personal o acceso a sus dispositivos o cuentas financieras.
En lugar de piratear su computadora, los estafadores intentan aprovecharse de su confianza.
La inteligencia artificial ha hecho que estas estafas sean más convincentes que nunca.
Tipos comunes de estafas de ingeniería social
Estafas de phishing
El phishing ocurre cuando un estafador utiliza mensajes de texto, correos electrónicos o sitios web falsos para cometer fraude.
Puede recibir un mensaje que indique:
- Su paquete no pudo ser entregado
- Su cuenta ha sido bloqueada
- Su institución financiera detectó actividad fraudulenta
- Se requiere una acción inmediata
Estos mensajes suelen contener enlaces que dirigen a sitios web falsos diseñados para robar nombres de usuario y contraseñas o instalar malware en su dispositivo.
Vishing (phishing por voz)
El vishing es una forma de phishing que se realiza por teléfono.
Un estafador puede hacerse pasar por un representante de su institución financiera y solicitarle que:
- Verifique su número de tarjeta de débito o crédito
- Confirme su nombre de usuario o contraseña de banca en línea
- Proporcione un código de seguridad de un solo uso
- Comparta su código de autenticación de dos factores
Las instituciones financieras legítimas nunca le pedirán su contraseña de banca en línea ni códigos de autenticación de seguridad por teléfono.
Si alguna vez tiene dudas, cuelgue la llamada y comuníquese directamente con la organización utilizando un número de teléfono confiable.
Estafas de suplantación de identidad (spoofing)
El spoofing permite a los estafadores hacerse pasar por organizaciones de confianza al hacer que:
- El identificador de llamadas parezca legítimo
- Los correos electrónicos parezcan auténticos
- Las direcciones de sitios web se parezcan a las de empresas reales
Pero solo porque algo parezca legítimo no significa que lo sea.
Siempre verifique la información antes de responder.
Cómo la inteligencia artificial está cambiando las estafas
La inteligencia artificial ha cambiado drásticamente el panorama del fraude.
En lugar de correos electrónicos mal redactados y llenos de errores ortográficos, los estafadores ahora pueden utilizar la inteligencia artificial para crear correos profesionales, mensajes de texto convincentes, sitios web falsos, conversaciones similares a las de una persona real, fotografías realistas e incluso clonar voces.
Estas herramientas hacen que las estafas sean mucho más difíciles de reconocer.
Tipos de estafas con inteligencia artificial
Estafas con deepfakes
Los deepfakes utilizan inteligencia artificial para crear audios, videos e imágenes falsas.
Imagine recibir una llamada telefónica que suena exactamente como su hijo pidiéndole dinero de emergencia.
Desafortunadamente, esa voz podría haber sido clonada utilizando grabaciones de videos en redes sociales o mensajes de voz.
Antes de enviar dinero durante una emergencia, verifique la situación utilizando otro método de confianza.
Estafas con chatbots de inteligencia artificial
La inteligencia artificial también puede impulsar chatbots que mantienen conversaciones realistas durante semanas o incluso meses.
A diferencia de las estafas tradicionales, estos bots pueden responder preguntas de manera natural, crear relaciones de confianza, recordar conversaciones anteriores y comunicarse con cientos de víctimas al mismo tiempo.
Muchas víctimas nunca se dan cuenta de que están conversando con inteligencia artificial.
Estafas de relaciones
Las estafas de relaciones, también conocidas como estafas románticas, son uno de los métodos más devastadores emocionalmente que utilizan los estafadores.
A menudo comienzan en aplicaciones de citas, redes sociales o incluso con un mensaje de texto de un supuesto «número equivocado» que se convierte en semanas o meses de conversación.
Los estafadores utilizan ese tiempo para ganarse su confianza antes de solicitar ayuda financiera.
Algunas excusas comunes incluyen emergencias familiares, gastos de viaje u oportunidades de inversión.
Las víctimas creen que están ayudando a alguien por quien realmente sienten afecto y preocupación.
Tipos de estafas de relaciones
Estafas de identidad falsa (catfishing)
El catfishing consiste en crear una identidad falsa en línea.
Los estafadores pueden robar fotografías de personas reales o generar imágenes completamente falsas utilizando inteligencia artificial.
Algunos delincuentes incluso se hacen pasar por celebridades, personas influyentes en redes sociales o figuras públicas.
Después de ganarse la confianza de sus seguidores, eventualmente les solicitan dinero o les presentan oportunidades de inversión falsas.
Estafas de “pig butchering” (matanza de cerdos)
Las estafas de “pig butchering” combinan la creación de una relación de confianza con el fraude de inversiones.
El estafador pasa semanas o meses ganándose la confianza de la víctima antes de presentarle una oportunidad de inversión «que no puede perder», generalmente relacionada con criptomonedas.
Para la víctima, todo parece legítimo:
- Sitio web con apariencia profesional
- Saldos de cuenta que parecen aumentar
- Rendimientos de inversión impresionantes
Sin embargo, las ganancias son falsas.
Cuando las víctimas intentan retirar su dinero, se les informa que primero deben pagar impuestos, tarifas de procesamiento o cargos por retiro.
Después de recibir esos pagos adicionales, el estafador desaparece.
Cómo protegerse de las estafas
La tecnología seguirá evolucionando y los estafadores seguirán adaptándose.
Antes de hacer clic en un enlace, enviar dinero o compartir información personal:
- Deténgase - No permita que la urgencia tome decisiones por usted.
- Verifique - Comuníquese directamente con la organización utilizando un número de teléfono o sitio web de confianza.
- Hágase preguntas- Pregúntese:
- ¿Esta solicitud es inesperada?
- ¿Me están presionando para actuar?
- ¿Por qué no puede esperar esto?
- Hable con alguien - Si algo parece extraño, coméntelo con un amigo o familiar de confianza antes de tomar una decisión.
- Proteja su información personal - Tenga cuidado con lo que publica públicamente en línea. Las fotografías, videos y grabaciones de voz pueden utilizarse para crear estafas de inteligencia artificial convincentes.
La mejor defensa no es convertirse en un experto en ciberseguridad; es tomarse un momento para pensar antes de reaccionar.
Dónde acudir para obtener ayuda con el fraude
Cuanto más comprenda cómo funcionan estas estafas, más fácil será reconocer las señales de alerta y protegerse a usted mismo, a sus seres queridos y el dinero que tanto le ha costado ganar.
Para obtener más información sobre recursos de prevención de fraude y qué hacer si cree que ha sido víctima de una estafa, visite Fraud Center.
3 formas de adaptarse a la inflación
No es una noticia de última hora que los precios han aumentado debido a la inflación. Todos hemos visto de primera mano cómo nuestras cuentas del supermercado, los servicios públicos y los precios de la gasolina han subido a niveles nunca antes vistos. Desafortunadamente, la economía no puede simplemente cambiar en un instante, lo que significa que es probable que estos precios se mantengan. Aquí hay algunos consejos fáciles de seguir para ayudarle a adaptarse a nuestra normalidad actual.
Reelabore su presupuesto: Si usted ha estado usando el mismo presupuesto durante el último año, es hora de sentarse y reflexionar sobre sus hábitos de gastos. Piense en las categorías en las que usted pueda minimizar sus gastos, para que termine el mes con fondos sobrantes. Esto ayudará a garantizar que usted siempre tenga por lo menos una pequeña cantidad de fondos de emergencia disponible o fondos para gastos inesperados el próximo mes.
Busque artículos genéricos en el supermercado: Aunque usted sea leal a las marcas conocidas, casi siempre hay una alternativa genérica. Por ejemplo, una caja de 12.25 onzas de una marca genérica de Honey Nut Cheerios cuesta $1.34 y una caja de 10.8 onzas de marca cuesta $3. Para el momento en el que usted agregue los impuestos, eso es casi una diferencia de $2. Solo piense en el impacto que tendrían esos ahorros si usted actualizara toda su lista de compras.
Siga abordando su deuda: A pesar de un aumento en el costo de vida, si usted tiene una deuda, aún es responsable de pagarla. Considere usar el método de bola de nieve para reducir la deuda y mantenerse motivado. Este método de reducción de deuda le ayuda a pagar la deuda en orden de menor a mayor, ganando impulso a medida que elimina cada saldo restante. Después de que se pague en su totalidad la deuda más pequeña, transfiera el pago mínimo al pago de la siguiente deuda más pequeña y mantenga la bola de nieve rodando.
Aunque estos pasos quizás sean fáciles de seguir, comenzar con un nuevo estilo financiero de vida puede ser un desafío. Ascentra tiene las herramientas para ayudarle a tener éxito. Nuestros instructores financieros certificados pueden ayudarle a crear un plan financiero con el que usted se sienta cómodo y que funcione dentro de su presupuesto. Juntos podemos combatir la inflación.
